Что делать, если платить по ипотеке не получается?

Что делать, если вы допустили просрочку платежа и по каким-то причинам временно не можете платить взносы?

Взятый кредит придется отдавать в любом случае, поясняют в пресс-службе ЦБ. И первое, что нужно сделать – вам необходимо поговорить с представителями банка. Тянуть с этим категорически не стоит – ни в коем случае не доводите до того, чтобы на порог к вам нагрянули судебные приставы. Лучше сразу при первых же сложностях обратитесь в банк и объясните ситуацию. При этом ваша задача – убедить банк в своей платежеспособности и намерениях погасить долг в будущем. Тогда вас расценят как добропорядочного заемщика, и велики шансы, что совместными усилиями вы сможете решить, как действовать дальше.

Банки могут пойти на уступки, и предложить два варианта. Во-первых, вам могут предоставить отсрочку на несколько месяцев (дать «кредитные каникулы»): в этом случае могут предложить некоторое время платить только проценты, и тогда срок выплаты кредита не увеличится, но возрастут последующие платежи. Второй вариант – реструктуризация долга, которая предполагает, по сути, подписание нового договора с новыми сроками и, возможно, новыми ставками.

Отметим, что банк, конечно, может и не пойти вам навстречу. Тогда придется брать новые займы в другом банке, или же вовсе продавать квартиру. Но важно, что и то, и другое в любом случае лучше всего сделать на том этапе, когда у вас еще не образовалась просрочка.

Многие думают, что выходом может стать объявление себя банкротом – возможность для этого есть, т.к. практика банкротства физлиц в России отлажена. Однако учтите, что объявление себя банкротом не означает, что вам спишут все долги. Во-первых, это недешёвая процедура – она обойдётся в 40-50 тысяч рублей. Вам нужно будет оплатить услуги финансового управляющего, который будет улаживать все юридические вопросы с кредиторами. Во-вторых, чтобы погасить задолженность, вашу ипотечную квартиру выставят на торги. А статус банкрота будет чёрным пятном на вашей кредитной истории.

Как не попасть к мошенникам

Отчаявшихся должников, которые готовы на все, лишь бы избавиться от кредитного бремени, часто поджидают в конторах, которые размещают объявления со всевозможными привлекательными предложениями о списании долгов заёмщикам. В ЦБ предупреждают, что обращение в такие организации может дорого обойтись.

«Хотелось бы предостеречь заемщика, которому некая неподнадзорная Банку России организация предлагает рефинансирование его кредитов, от возможных мошеннических действий, особенно в том случае, если для получения рефинансирования компания запрашивает взнос или уплату иных "пошлин". Скорее всего, вы имеете дело с так называемыми "раздолжнителями". Итогом взаимодействия с ними станет расставание с некоторой суммой денег, при этом ваши долги останутся при вас, и даже вырастут в объеме за счет новых пеней за просрочку», - говорит руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута.

По его словам, схемы бывают совершенно разные, но некоторые из них давно известны Банку России.

1. Вам предлагают заплатить некую сумму, и обещают, что вас больше не будут беспокоить коллекторы. Для этого вам нужно оставить заявление, что вы перекладываете на юриста обязанность общаться с кредиторами. И должника действительно перестают беспокоить, но не из-за того, что о нем забыли и долг простили: штрафы и пени при этом продолжают расти.

Так, ижевчанка Ольга М. стала жертвой одной из «фирм-раздолжнителей». Она заплатила им «за тишину», но её долг только рос, компания никак не помогла ей в решении проблемы с просрочкой. В итоге она только испортила себе кредитную историю, а разбираться с погашением долга ей всё равно пришлось самостоятельно.

2. Вам обещают полностью списать все долги по кредитам. Такая услуга, как правило, обходится в небольшую сумму (по сравнению с многотысячным, а иногда и многомиллионным долгом). Однако на деле ничего не происходит. В лучшем случае юристы этой компании подают от вашего имени иски в суд, но дальше дело не идет. В худшем – они просто исчезают с вашими деньгами. Как и в первом случае, долг продолжает расти.

«Одна женщина обещала помочь мне в погашении долга, взяла деньги за свои услуги, показалась очень порядочной. Однако никакой реальной помощи от нее не было, а потом она пропала: на звонки отвечала исключительно матом, затем перестала отвечать вовсе», рассказал житель Ижевска.

3. Вам предлагают инвестировать 20% от суммы долга в «супервыгодные» финансовые инструменты, которые помогут погасить кредит. Затем человек исчезает с вашими инвестициями навсегда.

«Как правило, пытаясь обмануть банк, горе-заемщики только ухудшают свое и без того бедственное положение. Пользуясь безысходным положением заемщиков, мошенники обещают законным способом избавить человека от долгов, на деле же только сильнее закапывают наивного заемщика в долговую яму, скрываясь с его, возможно, последними деньгами», - полагает М. Мамута.

4. Кроме того, некоторые мошенники маскируются под центры микрофинансирования и кредитные потребительские кооперативы.

Компании-мошенники работают под видом МФО, КПК и других организаций, но их цель не в том, чтобы одолжить вам денег, даже под большой процент, а в том, чтобы забрать квартиру (вынудить вас отдать её). Поэтому стоит быть на чеку! Мошенники забирают квартиры на основании подписанного и законного договора, и доказать свою правоту в итоге практически невозможно. В договорах изначально прописываются условия, которые загоняют людей в кабалу: устанавливая гигантские пени и штрафы в случае просрочки. Годовые проценты достигают астрономических значений – вплоть до 800%. А при просрочке становятся еще на порядок выше.

При этом методы, которыми в таких конторах могут действовать, могут быть «нечистоплотными» и опираться на психологическое давление. Так, одна ижевчанка на одном из форумов написала, что после того, как она допустила небольшую просрочку, ей начали названивать днём и ночью, а потом наклеили в подъезде и на этажах бумаги о том, что она якобы аферистка и мошенница и обладает гипнозом. Другая женщина рассказала, что после того, как она просрочила платёж, ей начали угрожать, а затем завели в соцсетях страницу от имени её сестры, где написали лживую неприятную информацию,

которая испортила репутацию девушки. «Это совершенно возмутительно, тем более, что моя сестра не имеет никакого отношения к моим финансовым проблемам», - пожаловалась женщина.

«К сожалению, в настоящее время Законом "Об ипотеке" не установлен перечень организаций, которые имеют исключительное право на заключение договоров займа с обеспечением в виде ипотеки, а также нет требований к наличию специального статуса или лицензии на такую деятельность. И это открывает возможности для разного рода мошенников, которые объявляют себя финансовыми организациями, но при этом таковыми не являются», - отмечает М. Мамута.

По его словам, сейчас Банк России и Минфин РФ разработали поправки в законодательство, которые позволят строго ограничить круг лиц, имеющих право выдавать ипотечные займы и кредиты. Это поможет защитить россиян от появления на рынке такого рода мошенников.

Легально снизить процент по кредиту – это реально

Вместо того, чтобы искать пути, как избавиться от долгов, попробуйте обратиться в банк и легально снизить процент по кредиту, рекомендует М. Мамута, отмечая, что сейчас для этого самое подходящее время.

«Многие банки предлагают рефинансировать ипотечный кредит. По сути, это оформление нового, более выгодного займа для погашения уже существующего. Для заемщика это выгодно уже в том случае, когда новая процентная ставка ниже хотя бы на один процентный пункт», - поясняет он.

Чтобы воспользоваться этой услугой, заемщику необходимо подать заявление в банк, собрать пакет необходимых. Стоимость такой услуги составляет в среднем около 10 тысяч рублей, длительность – один-два месяца.

Если Вам понравился данный материал, не забудьте поделиться им с друзьями!