Суббота, 28.11.2020, 01:07 Приветствую Вас Гость

Агентство недвижимости "Жилищные решения"

Главная | Регистрация | Вход | RSS

Как банки охотятся на кредитных мошенников - Форум

[ Новые сообщения · Участники · Правила форума · Поиск · RSS ]
  • Страница 1 из 1
  • 1
Форум » Полезная информация » Мошенничество » Как банки охотятся на кредитных мошенников
Как банки охотятся на кредитных мошенников
alexandr_extДата: Вторник, 30.01.2018, 08:18 | Сообщение # 1
Матёрый
Группа: Администраторы
Сообщений: 850
Награды: 4
Репутация: 2
Статус: Оффлайн
Ловкость рук. Как банки охотятся на кредитных мошенников

Количество «липовых» заемщиков в прошлом году увеличилось на 20%. Как банки этому противостоят?
Мошенников, которые с помощью "липовых" документов пытаются взять кредит в банке, стало больше. В 2017 году установленных случаев подобного мошенничества стало больше на 20%. И это только по нашему банку. Диапазон деятельности злоумышленников широк, их интересуют фактически любые сумы и любые сроки. Они чувствуют свою безнаказанность и пользуются тем, что получить кредит не так уж и сложно - достаточно подделать паспорт и/или справку о доходах.

Подделки и "добровольцы"
Вместе с рстом количества мошеннических обращений, растет и уровень "подготовки" и изобретательности мнимых заемщиков. Они научились "работать" с очень качественными подделками, нередко вклеивая свои фотографии в настоящие паспорта других людей.
Речь идет не только об украденных документах. Бывает, что отдельные граждане добровольно передают мошенникам паспорта, одновременно обращаясь в полицию с заявлением об утрате паспорта. Таким образом они становятся соучастниками мошенничества, а злоумышленники выдают кредитную историю реального владельца паспорта за свою.
Большая проблема последних лет - мошенники активно "используют" бланки паспортов из ОРДЛО. Наиболее часто такие случаи фиксируются в Николаевской и Одесской областях. В бланки вписывают имена пенсионеров из отдаленных сел, нередко - вклеивают фото асоциальных лиц (бомжи, алкоголики, наркоманы и т.п.). В центральных регионах мошенники активно подделывают справки о зарплате, которые они покупают через интернет.
Отдельная тема - "внутреннее" мошенничество, когда в схемах злоумышленников участвуют сотрудники банков. В отличие от докризисных времен сейчас таких случаев довольно мало. Еще в 2013 году, когда автокредитование находилось на довольно хорошем уровне, периодически всплывали схемы, когда менеджеры банков выдавали автокредиты на подставных лиц.

Преступление и наказание
Банки не закрывают глаза на проблему и стараются, чтобы "схемщики" вместо денег как можно чаще получали реальное уголовное наказание. Действия "кредитных" мошенников подпадают под ст. 222 Уголовного кодекса Украины - "мошенничество с финансовыми ресурсами", и предполагают до пяти лет лишения свободы.
На рынке есть успешные кейсы наказания злоумышленников. В прошлом году в Харьковской области сотрудник банка был осужден за мошенничество с обязательством возместить убыток в размере 12 млн грн. Недавно наши специалисты совместно с СБУ и службой безопасности ОТП банка задержали целую группу злоумышленников, которая доставляла чистые бланки паспортов в Николаевскую область.
Банки научились гораздо эффективнее, чем раньше, противостоять мошенникам - многие практикуют более глубокий анализ заявки, теперь он происходит на всех этапах взаимодействия с клиентом. Кредитные специалисты анализируют полученную информацию, используя нетрадиционные методы скоринга (не будем раскрывать какие). Система проверки заемщика постоянно модернизируется. Благодаря этому сотрудниками нашего банка в прошлом году было задержано и передано в полицию несколько десятков мошенников.
Нужно признать, что бороться с ними не так просто. Обычно банк понимает, что кредит выдан подставному лицу только после выдачи займа, когда просрочка в его погашении составляет несколько месяцев.
Сотрудники банка не всегда могут отличить поддельный паспорт - это еще одна серьезная проблема. В прошлом году у нас был случай, когда установить факт подделки смогли только работники Главного Центра экспертиз МВС Украины - и то, лишь по признакам, которые известны только им и производителю паспортов. Таких нюансов рядовой кредитный менеджер знать не может.
Из-за этих сложностей, задержание мошенников обычно происходит уже при получении им второго или третьего кредита. Как правило, они не останавливаются на одном займе, пытаясь взять несколько кредитов в разных банках  Для того чтобы эффективнее "отрабатывать" таких злоумышленников, мы пришли к практике сохранения фото личности, которая уже однажды получила у нас кредит.
Дальше все зависит не от банка. Ситуацию сильно осложняет высокая загруженность следователей по уголовным делам - как следствие, суды рассматривают дела о мошенничестве с большой задержкой. В результате в 2017 году реальные приговоры были вынесены только по 30% всех случаев мошенничества, о которых мы сообщали в полицию.

Источник


Если Вам понравился данный материал, не забудьте поделиться им с друзьями!


 
Форум » Полезная информация » Мошенничество » Как банки охотятся на кредитных мошенников
  • Страница 1 из 1
  • 1
Поиск:

Вход на сайт
Поиск
Мы в соцсетях
Свежие предложения
Пермь, ул. Веденеева, 81
Гремячинск, ул. Грибоедова, 8
Пермь, ул. Молдавская, д. 4
Пермь, ул. Гашкова, д.13
Гремячинск, ул. Грибоедова, 34
Пермь, ул. Братская, 2/1
Пермь, п. Новые Ляды
Пермь, ул. Пархоменко, 42
д. Залесная, ул. Уютная
д. Залесная, ул. Уютная

Смотреть все предложения

Свежие темы
ФНС разъяснила, какие хозяйственные постройки освобождены
Взносы на капремонт возросли более чем на 6% в 2019 году
Взносов россиян на качественный капремонт не хватает
Как мошенники наживаются на "интиме в кинотеатре"
Новые схемы привлечения людей в финансовые пирамиды