Пятница, 22.03.2019, 01:41 Приветствую Вас Гость

Агентство недвижимости "Жилищные решения"

Главная | Регистрация | Вход | RSS

Ипотека с повышенным коэффициентом риска - Форум

[ Новые сообщения · Участники · Правила форума · Поиск · RSS ]
  • Страница 1 из 1
  • 1
Форум » Полезная информация » Финансы » Ипотека с повышенным коэффициентом риска
Ипотека с повышенным коэффициентом риска
alexandr_extДата: Понедельник, 16.04.2018, 12:03 | Сообщение # 1
Матёрый
Группа: Администраторы
Сообщений: 723
Награды: 4
Репутация: 2
Статус: Оффлайн
Ипотека с повышенным коэффициентом риска



С 2018 года Центробанк изменил риск-параметры по ипотечным займам – кредиты с первоначальным взносом меньше 20 % стали невыгодны финансовым учреждениям. Большинство банков увеличили или размер первого взноса, или ставку по кредиту, однако на рынке по-прежнему остались банки, предоставляющие займы с нулевым взносом.
По указанию регулятора, при первоначальном взносе менее 20 % устанавливается коэффициент риска 150 %, менее 10 % – 200 %. Когда распоряжение только появилось, банки сразу объявили о возможном увеличении первоначального взноса или ставки по кредитам, поскольку рискованный кредит повлияет на норматив достаточности капитала.
ЦБ повысил коэффициент риска в тот момент, когда на рынке начались споры: приведет снижение ставок по ипотечным займам к надуванию «пузыря» на рынке по примеру США или не приведет. Большинство чиновников и представителей госбанков утверждали, что никакого «пузыря» быть не может. Однако, как заявил руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко, повышенные коэффициенты регулятор ввел, опасаясь снижения цен на жилье – именно на 20 %, чтобы в случае дефолта заемщика банк смог вернуть сумму кредита после продажи залоговой квартиры.
По данным банка «ДельтаКредит», на ипотеку с первоначальным взносом меньше 20 % или вообще без первоначального взноса в среднем по рынку приходится около 15 % займов.
При этом, отмечает Ирина Илясова, директор банка «ДельтаКредит» в Северо-Западном федеральном округе, 80–85 % клиентов имеют официальный доход и готовы внести первоначальный взнос больше 15 %. «Их доля стабильна, более того, мы наблюдаем ее прирост относительно прошлых лет», – указывает она.

По новым правилам
В феврале 2018 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, по данным Банка России, достигла исторического минимума и составила 9,75 %. Одновременно ЦБ зафиксировал двукратный рост количества ипотечных кредитов по итогам двух первых месяцев текущего года – на 34,3 % к январю текущего и на 78 % к февралю прошлого года. Выдано более 102 тыс. рублевых ипотечных кредитов на сумму 199 млрд рублей.
По данным «Дом.РФ», за январь-февраль этого года выдано кредитов на сумму около 291 млрд рублей – также рекордный показатель для российского рынка.
Застройщики отмечают: решение ЦБ не сократило спрос на ипотечное кредитование. Например, в компании «Строительный трест» по итогам 2017 года доля сделок с участием ипотечных средств составила 61 %, а за два первых месяца 2018 года достигла 63 %.
По мнению Юлии Ружицкой, директора по продажам компании «Главстрой-СПб», повышение коэффициента риска в меньшей степени повлияло на спрос – скорее, на распределение клиентского потока между банками. «Если раньше у клиентов был большой выбор банков, то теперь он сузился до минимального», – полагает она.
Очевидно, что свою роль сыграло постепенное снижение ключевой ставки ЦБ, а также очередная программа господдержки – 6‑процентная ставка для льготных заемщиков, семей с маленькими детьми.
Таким образом, повышение коэффициента риска не сократило активность рынка ипотечного кредитования.
Финансовые организации опасались, что повышение ставок или отказ банков выдавать кредиты с низким первоначальным взносом могут сказаться на доступности ипотечных кредитов, однако массового характера отказы банков не носят.
Большинство банков не дифференцируют ставки в зависимости от первого взноса, однако банки, предоставляющие ипотеку с первоначальным взносом меньше 20 %, по данным «Русипотеки», устанавливают ставки на 0,25–1 п. п. выше.
«Ряд банков действительно изменил размер первоначального платежа до 20 %. Однако на рынке по-прежнему работают финансовые организации, предоставляющие ипотеку и с нулевым взносом. Например, к таким относится АБ «Россия». При этом ставка по такому кредиту будет выше среднерыночной, а доход заемщика должен быть подтвержден формой 2‑НДФЛ», – говорит Максим Разуменко, руководитель группы ипотеки отдела недвижимости компании «Строительный трест».
«Некоторые банки после решения ЦБ действительно были вынуждены повысить минимальный первый взнос до 20 %, но самые крупные игроки ипотечного рынка сохранили его на уровне 15 % (Сбербанк, ВТБ)», – подтверждает Ружицкая.

Ипотечные суррогаты
Целый ряд крупных банков, в том числе с госучастием, благополучно обошли требование ЦБ, изобретая для заемщиков новые схемы кредитования. Как правило, помогают сформировать первоначальный взнос.
Например, «Райффайзенбанк» в качестве первого взноса принимает материнский капитал. Сбербанк предлагает программы «Приобретение готового жилья – Единая ставка», «Приобретение строящегося жилья». Они предназначены для молодых семей и позволяют взять кредит без первого взноса.
«Альфа-Банк» выдает кредиты под залог имущества. При этом на первый взнос выдается дополнительный кредит. Процентная ставка по кредиту – от 14,5 % годовых.
Также дополнительный кредит на первый взнос предлагает «ДельтаКредит». Ставка по ипотеке при наличии 2‑НДФЛ – 11,25 %.
«Промсвязьбанк» предлагает «Залоговый кредит целевой» – отдать в залог имеющийся объект для приобретения нового. Ставки – от 12 % годовых.
ВТБ работает по аналогичной схеме – программа «Кредит под залог жилья». Ставка – от 15,1 % годовых.
Кроме того, на рынке остались программы, позволяющие взять кредит без первого взноса (см. таблицу).
Эти программы, а также обещание Центробанка и впредь снижать ключевую ставку позволят участникам рынка рассчитывать на рост объемов ипотечного кредитования. Агентство Moody’s спрогнозировало рост количества заемщиков по итогам 2018 года относительно предыдущего. «Мы согласны с выводом агентства, что число заемщиков прирастет на миллион», – комментирует Илясова. По ее словам, распределение по регионам при этом останется примерно таким же, как и раньше – около 20 % объема выдач, и 10–11 % по количеству выдач придется на Москву и Московскую область.
Застройщики также рассчитывают, что доля сделок с участием ипотечных средств вырастет. В первую очередь все рассчитывают на снижение ключевой ставки.

Некоторые ипотечные программы с первоначальным взносом менее 20 %


Источник


Если Вам понравился данный материал, не забудьте поделиться им с друзьями!


 
Форум » Полезная информация » Финансы » Ипотека с повышенным коэффициентом риска
  • Страница 1 из 1
  • 1
Поиск:

Вход на сайт
Поиск
Мы в соцсетях
Свежие предложения
Пермь, ул. Механошина, 6
Гремячинск, ул. Грибоедова, 10
Гремячинск, ул. Восточная, 2
Кондратово, ул. К. Маркса, 8а
Сочи, ул. Изумрудная, 40/7
Нытвенский район, д. Белобородово
Пермь, ул. Амбарная
Пермь, ул. Социалистическая, 26
Пермь, ул. Цимлянская
Пермь, ул. Давыдова, 11

Смотреть все предложения

Свежие темы
Правила деления
Клиентов «Кэшбери» вновь атаковали мошенники
Продажа жилья без счетов эскроу
Квартиры с жильцами, недорого
Совместное завещание супругов