Пятница, 06.12.2019, 19:05 Приветствую Вас Гость

Агентство недвижимости "Жилищные решения"

Главная | Регистрация | Вход | RSS

Столб для должника, или популярно об ипотеке - Форум

[ Новые сообщения · Участники · Правила форума · Поиск · RSS ]
  • Страница 1 из 1
  • 1
Форум » Полезная информация » Финансы » Столб для должника, или популярно об ипотеке
Столб для должника, или популярно об ипотеке
alexandr_extДата: Понедельник, 13.05.2019, 09:10 | Сообщение # 1
Матёрый
Группа: Администраторы
Сообщений: 835
Награды: 4
Репутация: 2
Статус: Оффлайн


Ипотека – популярный в России и других странах вид кредитования на долгий срок под залог недвижимого имущества.  Речь необязательно идет именно о приобретении жилья. За границей клиент может покупать, к примеру, автомобиль, брать кредит на образование или лечение, но в залоге всегда оказывается именно недвижимость, которая в случае неплатежей становится собственностью банка. (В России такой вид предоставления ссуды называется кредит под залог жилья).
Такая схема гарантирует возврат долга и позволяет предоставить кредит под низкую процентную ставку в отличие, к примеру, от обычного потребительского кредита, где гарантом платежей является доход заемщика. Ипотечное кредитование предполагает выплаты на протяжении десятилетий, поэтому такая схема здесь не пройдет – ведь никто не гарантирован от потери источника дохода. 
В массовом понимании ипотека —  целевой заем на квартиру или другую недвижимость, которая оказывается в залоге у банка.  Чтобы получить такой кредит, вовсе не обязательно обладать какой-то собственностью – достаточно первоначального взноса и подтвержденного ежемесячного дохода. Залогом может быть как квартира, так и земля или дом с участком, и даже коммерческая недвижимость – склад или магазин, но до конца срока кредитования распоряжаться этими объектами в полной мере заемщик не может.
Размер процентной ставки зависит от условий по каждому продукту и наличия созаемщиков и поручителей. Ипотеку можно рефинансировать – взять в другом банке кредит на более выгодных условиях и погасить старый долг. При благополучном стечении обстоятельств должник возвращает банку стоимость залога плюс проценты за использование кредита и становится полноправным собственником. В иных случаях банк гасит долг за счет залога, а если не хватает, то клиент остается должен разницу.

ИПОТЕЧНЫЙ СТОЛБ
История понятия "ипотека" уходит в глубину веков. Оно появилось в Древней Греции еще в VI веке до н. э благодаря реформам афинского правителя Солона. До этого момента человек, который не мог выплатить долг, попадал в рабство, поскольку обеспечением по кредиту являлся он сам.
Солон изменил ситуацию, заменив личную ответственность заемщика имущественной. Кредитор устанавливал на земле должника столб с надписью, что эта недвижимость находится в залоге. По-гречески подставка или столб звучат как hypotheka. В дальнейшем это слово стало употребляться для обозначения залога недвижимости.
В западных странах ипотека существует уже многие столетия – это развитый сектор банковского кредитования с давно выработанными условиями. Это сравнительно недорогой продукт: если в России средняя ставка приближается к 10%, то в Европе составляет 3-5%. При этом ставка бывает плавающей – ниже фиксированной, но банк оставляет за собой право поднимать ее несколько раз за период выплаты.
Однако и там бывают проблемы – например, в США во второй половине 2000-х годов слишком увлеклись выдачей высокорисковой (subprime) ипотеки. Это привело к краху ипотечных гигантов Fannie Mae и Freddie Mac и послужило началом глобального экономического кризиса. 

РОССИЙСКИЕ РЕАЛИИ
В России история ипотечного кредитования гораздо более скромная – она началась чуть более 20 лет назад после принятия закона "Об ипотеке" и создания государственного Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК). В 1998 году ипотека выдавалась под 40% годовых и сроком на три года, поэтому желающих было очень мало. В  массовый обиход она вошла во второй половине 2000-х годов, когда банки смягчили условия и начали активно ее раздавать. Цены на недвижимость тогда росли, и сделки были выгодными для клиентов. 
После кризиса 2008 года доля ипотеки сократилась, поскольку банки лишились доступа к длинным деньгам. Но наиболее тяжелым испытанием для отечественных ипотечников стал 2014 год, когда после обвала рубля платежи по валютной ипотеке выросли вдвое. Тогда многие банки одобряли именно кредит в валюте, поэтому после кризиса возможность платить по новому курсу потеряли сотни тысяч россиян. Ситуация до сих пор не разрешилась, а валютной ипотеки в России де-факто больше нет. 
На сегодняшний день первоначальный взнос в России начинается от 10% стоимости жилья  и является подтверждением того, что заемщик имеет регулярный доход и может хоть что-то накопить самостоятельно. Чем выше взнос, тем ниже сумма ежемесячного платежа, и наоборот.
В качестве подтверждения дохода принимают либо справки 2-НДФЛ для наемных работников и 3-НДФЛ для частных предпринимателей, либо схожую с ней справку по форме банка или работодателя. Есть и справка о заявленном доходе, где заемщик сам вписывает нужную сумму, но тогда нужны другие подтверждения – выписки с банковских карт, заверенная копия трудовой книжки, документы о собственности и т.п.
Чтобы ипотека не стала тяжелым бременем, следует заранее тщательно просчитать доходы и расходы, оценить шанс на увеличение заработков и вероятность дополнительных финансовых рисков. Не стоит забывать, что в России действует немало программ по господдержке ипотеки – льготы есть для военных, пенсионеров, малообеспеченных, многодетных семей и других категорий. Во многом благодаря этому портфель ипотечных кредитов банка "Дом.РФ" (экс-АИЖК) составил 40,3 млрд рублей, увеличившись за 2018 год на 93,1%.

ИНТЕРЕСНЫЕ ФАКТЫ
В странах, где ипотека действует уже давно, сложились интересные традиции отмечать ее окончание. Так, в Шотландии хозяева дома красят дверь в красный цвет, когда полностью гасят кредит. В США то же самое символизирует крылатый орел над входной дверью. 
В тех же США во время Великой Депрессии был свой "Робин Гуд". Налетчик Чарльз "Pretty Boy" Флойд, грабя банки, уничтожал все хранившиеся там ипотечные документы и тем самым освобождал граждан от долгов. За это его почитали, как настоящего героя!
Самая выгодная ипотека в Европе – во Франции. Граждане этой страны могут получить заем по ставке от 2,1% годовых, причем более чем на 100% стоимости недвижимости. Банк кредитует страховые, юридические и прочие расходы клиента, включая ремонт в новом жилье.
Мы привыкли считать, что советская власть уничтожила само понятие ипотеки – поскольку собственности у граждан СССР не было, то и в залог банку они оставить ничего не могли. Но это не совсем так – в 1946 году власть, с целью привлечения трудящихся в Сибирь и на Дальний Восток, пыталась организовать для них кредиты под 1% годовых на 10 лет. Дом по этой программе можно было купить за 8-12 тысяч рублей, что составляло годовую зарплату инженера.

Источник


Если Вам понравился данный материал, не забудьте поделиться им с друзьями!


 
Форум » Полезная информация » Финансы » Столб для должника, или популярно об ипотеке
  • Страница 1 из 1
  • 1
Поиск:

Вход на сайт
Поиск
Мы в соцсетях
Свежие предложения
Гремячинск, ул. Грибоедова, 7а
Пермь, ул. Кронита, 13
Пермь, ул. Карпинского, 118
Пермь, ул. Карпинского, 118
Гремячинск, ул. Грибоедова, 15
Гремячинск, ул. Грибоедова, 7а
Гремячинск, ул. Грибоедова, 20
Пермь, ул. 1-я линия
Гремячинск, ул. Ленина, 154
Пермь, ул. Щербакова

Смотреть все предложения

Свежие темы
Таксисты-мошенники
Зарядка телефона
Как не платить за «коммуналку»
За ЖКХ можно не платить
Обязанность по уплате взносов на капремонт